Сегодня, пожалуй, сложно встретить человека, который ни разу в жизни не пользовался преимуществами банковского кредитования. При этом такая процедура уже давно сформировала в сознании отечественного потребителя стереотип о беспощадной кабале. И это действительно так.
Согласитесь, что иногда пугает то количество комиссий, которые нужно будет уплатить за получение и обслуживание кредита. Как бы банковские сотрудники ни убеждали в выгодности всей сделки, никому из нас не нравится платить лишние деньги… Свои деньги.
На протяжении нескольких лет вы могли платить банку комиссию за одну операцию (или несколько), которая вообще не подлежит какой-либо тарификации со стороны финансового учреждения? В определённых случаях такая сумма исчисляется десятками (а то и сотнями) тысяч рублей. Ваших рублей, которые банк просто не имеет права требовать
Берем в руки кредитный договор (приложение-график гашения) и внимательно его изучаем на наличие следующих пунктов:
комиссии за открытие счета,
комиссии за ведение счета,
комиссии за открытие ссудного счета,
комиссии за ведение ссудного счета,
комиссии за выдачу наличных денежных средств,
комиссии за прием наличных денежных средств,
комиссии за ведение БСС (банковского специального счета),
комиссии за открытие БСС (банковского специального счета),
комиссии за оформление кредитного договора,
комиссии за обслуживание кредитного договора,
комиссии за предоставление кредита,
комиссии за обслуживание кредита,
комиссии за обслуживание счета,
комиссии за выдачу кредита,
комиссии за рассмотрение заявки,
комиссии за предоставление кредита,
комиссии за сопровождение кредита,
комиссии за досрочное погашение кредита,
и др.
Данный комиссии и ряд других подлежат возврату по всем потребительским, авто - кредитам и ипотечным займам.
Если что-либо из вышеперечисленного Вы обнаружили в своем кредитном договоре, можете смело к нам обращаться.
Почему данные комиссии незаконны?
Да, действительно банки имеют право устанавливать дополнительную плату (комиссию) за осуществление различных операций. Но данные операции должны отвечать следующим критериям: являться самостоятельной услугой, оказываемой заемщику, являться действием в котором, нуждается заемщик, а не банк, не быть навязанными.
Между тем, вышеприведенные комиссии, а также ряд других комиссий не отвечают данным критериям и нарушают права заемщика как потребителя. Так, например, комиссия за ведение ссудного счета устанавливается за открытие и ведение ссудного счета. Между тем, данный счет заемщику не нужен и не приносит пользы: на него не перечисляются и не принимаются никакие денежные суммы, он просто служит для учета банком денежных средств выданных клиенту.
При этом ведение ссудного счета является публичной (бухгалтерской)обязанностью банка перед Центральным Банком России и должно осуществляться за счет банка. Однако банки, пользуясь доверчивостью, юридической безграмотностью и своим доминирующим положением часто перекладывают данные расходы на клиента.
Комиссии за выдачу наличных, расчетно- кассовое обслуживание, за ведение банковского специального/текущего счета или счета карты, и ряд других комиссий очень часто навешиваются уже не на ссудный, а на Банковский счет клиента. Однако увязывая выдачу кредита с открытием банковского счета и устанавливая за ведение данного счета комиссионное вознаграждение Банк не разъясняет Заемщику, что Заемщик может получить и гасить кредит через кассу Банка через Счет № 20202 “Касса кредитных организаций”. То есть, кредит мог быть выдан и без открытия банковского счета.
Однако Банки и тут обманывают людей, обусловливая получение кредита подписанием договора «Об открытии и ведении счета» и сразу навешивая комиссии за его ведение. Таким образом, заемщик опять, в результате навязанной услуги, несет убытки.
Но расстраиваться по поводу незаконно удержанных с вас банками денежных средств еще рано. Данные комиссии вместе с компенсацией морального вреда, процентами за пользования вашими денежными средствами, расходами на оплату услуг представителя можно вернуть.
Перейдем непосредственно к суммам возврата:
- по Ипотечным кредитам сумма возврата колеблется от 50 000 до 200 000 рублей
- по Автокредитам сумма возврата колеблется от 5 000 до 80 000 рублей
- по Потребительским кредитам сумма возврата колеблется от 3 000 до 200 000 рублей
И это только сами суммы комиссий, компенсация морального вреда, пени, возврат расходов на представителя увеличивает сумму присужденных вам денег еще на в среднем на 10 - 15 000 рублей
Так, например, заключив договор в 2008 г. с Дубненским филиалом ОАО АКБ Росбанк о предоставлении кредита в размере 640 000 рублей сроком на 60 месяцев, ежемесячной уплатой платежа в размере 16 000 рублей и комиссией за ведение ссудного счета в размере 2500 рублей заемщик переплачивал в итоге 150 000 рублей, т.е. больше 20% от суммы кредита.
Или например единоразовая комиссия за выдачу ипотечного кредита в МДМ Банке достигала 100 000 -150 000 рублей. И таких примеров множество.
В последний год –два, после признания данных комиссий незаконными, их количество снизилось, но банки и тут продолжают хитрить, убирают их только из вновь заключаемых договоров, и оставляя в уже действующих, переименовывают их в надежде запутать заемщика.
Срок исковой давности по данной категории дел составляет три года. Важно понимать, что если комиссия была единовременной – выплачивалась в момент выдачи кредита – то такую комиссию вернуть невозможно, если с даты выдачи кредита прошло более трёх лет. Другой подход к определению срока исковой давности используется для случаев, когда комиссия ежемесячная. Такую комиссию можно вернуть за три последних года от текущей даты, несмотря на то, что кредит мог быть выдан больше чем три года назад. Например, клиент получил автокредит в июне 2007 года, комиссия по кредиту ежемесячная, срок кредита - пять лет. В этом случае клиент может рассчитывать на возврат комиссии за период с апреля 2009 года по апрель 2012 года.
Нет никакой разницы действующий кредит или закрытый.
Если кредит уже закрытый – вам на счет вернут деньги за последние 3 года..
Если кредит действующий, и в сумму ежемесячного платежа включена комиссия, то возвращается уже оплаченная комиссия и отменяется ее взимание на будущие периоды. В результате график платежей перестраивается и сокращается как размер платежа, так и размер задолженности по кредиту. за последние 3 года.
В целом, вся работа по возврату комиссии состоит из девяти основных этапов:
1) подготовка и направление претензии в банк,
2) подготовка и подача искового заявления в суд,
3) назначение даты заседания,
4) предварительное слушание дела,
5) рассмотрение дела по существу,
6) получение решения суда,
7) получение исполнительного листа,
предъявление исполнительного листа в банк или в службу судебных приставов или РКЦ Банка России. 9) перечисление денежных средств на счет клиента.
Вы можете сделать все сами или перепоручить все это нам. Все, что вам будет необходимо сделать – это найти свой кредитный договор, со всеми приложениями и графиком платежей, взять выписку по счету, записаться к нам на консультацию по тел. 8(916)881-48-42, 8(909)685-61-96, прийти на прием и заключить с нами договор. Можно также предварительно направить документы в сканированном виде на e-mail:yuhelp@mail.ru Через 3-4 месяца по исполнительному листу получить назад свои деньги.
юрист адвокатского кабинета №0052 Адвокатской палаты Московской области Любезнов Денис Викторович
